La signature électronique est une technologie qui peut aider à accélérer le développement et la vitesse des organisations financières. Non seulement elle offre un avantage notable en matière de sécurité, mais la signature électronique permet également de réduire considérablement les coûts et d’augmenter la productivité. En utilisant la signature électronique, les entreprises peuvent simplifier et automatiser des processus, tel que vos processus de vente, qui autrement, seraient longs et fastidieux, comme la gestion des contrats ou des documents juridiques. De plus, la signature électronique permet de réduire les erreurs et les retards, ce qui contribue à une meilleure efficacité opérationnelle.
Dans le domaine bancaire, la signature électronique est essentielle pour de nombreuses opérations telles que l’ouverture de compte, le dépôt d’argent, le retrait, etc. En outre, elle permet aux banques de se conformer plus facilement aux réglementations en vigueur et d’améliorer leur service clientèle. En somme, la signature électronique est un outil incontournable pour les banques qui cherchent à améliorer leur efficacité opérationnelle tout en offrant des services de qualité à leurs clients.
Avantages de la signature électronique dans le secteur bancaire
La signature électronique représente une innovation qui profite à la banque mais aussi aux clients. Elle abonni le processus de souscription, et garanti un véritable gain de temps ainsi qu’une prise d’effet immédiate du contrat. Par conséquent, les clients n’ont plus le besoin de se rendre dans une agence bancaire pour récupérer des documents, les consulter puis aller à la Poste pour le renvoyer et patienter jusqu’à ce qu’il arrive au conseiller. Grâce à cette technologie, l’opération peut se faire directement depuis chez soi, grâce à un appareil connecté.
Très utile aussi dans le cas où un seul des cosignataires d’un contrat est présent dans l’agence bancaire alors que son conjoint est absent : la signature électronique lui permet de cosigner le contrat à distance.
En plus, la signature électronique permet une meilleure gestion administrative. Les pertes de documents liées à l’envoi postal sont ainsi négligées. Les documents sont stockés sur un espace numérique et accessible en ligne à tout moment. La dimension empruntée par ce procédé est alors écologique mais aussi économique. De fait, la signature numérique corrobore la bonne conservation des documents.
Pour en revenir au processus écologique, les banques ne sont plus contraintes à se rendre à la photocopieuse. En conséquence, chaque année, ce sont des milliers de pages qui sont ainsi économisées. En parallèle, les économies d’encre seront considérables. Ce sont en effet des produits chimiques et les cartouches ne sont pas toujours recyclables.
Afin de réduire les frais bancaires, certaines banques en ligne ont recours au processus de signer et renvoyer le document en ligne, le soir ou la nuit. Les banques en ligne ont majoritairement pour cible les clients jeunes, urbains et diplômés.
Sur le marché bancaire, il y a une réelle concurrence et les acteurs les plus innovants et les plus dynamiques arrivent à gagner des parts de marché. Les banques en ligne disposent d’une application pour mobile complètement ergonomique permettant de réaliser de multiples opérations en quelques minutes. Les clients ont pris l’habitude de ce dispositif électronique très prometteur.
Ainsi, cette innovation disruptive procure un confort au client. La signature dématérialisée s’inscrit d’ailleurs dans un contexte de digitalisation des services des banques. Suivre une forme de modernité est toujours bénéfique pour une banque cherchant à attirer de nouveaux clients.
Applications pratiques de la signature électronique dans le secteur bancaire
La directive sur les services de paiement (DSP2) a pour objectif de privilégier l’innovation, la concurrence ainsi que l’efficience. Elle met en place notamment des normes de sécurité plus sévères pour les paiements en ligne. Elle touche l’ensemble du secteur bancaire et gère la question de l’authentification. Elle modifie, entre autre, les règles d’authentification en soumettant aux prestataires de services de paiement en ligne des procédures d’authentification forte de leurs clients pour les paiements dépassant les 30 €.
L’authentification forte est la combinaison de deux facteurs d’authentification au minimum.
La signature électronique fait partie de ces solutions.
Ainsi, les signatures électroniques sont au minimum des signatures électroniques “avancées” comme le défini la DSP2. Au regard de la loi, ces signatures “avancées” sont fiables, quand elles répondent aux critères ci-dessous :
- la signature est liée au signataire unique via un “certificat”;
- le signataire a le contrôle de la procédure de création de sa signature électronique;
- la signature électronique qualifiée, très astreignante et qui implique qu’une autorité de certification puisse contrôler et garantir l’identité du signataire;
- la signature est liée à des données précises : si les données sont modifiées, le signataire doit pouvoir le voir et le savoir.
Concept rapide et dématérialisé
En souscrivant à la signature électronique, les banques essayent de séduire davantage la clientèle en s’axant sur la rapidité de ses services lors de l’ouverture d’un compte bancaire à distance. Étant donné qu’il s’agit d’un outil numérique, il évite aux clients de se déplacer en agence. Il permet alors de conclure un contrat de façon entièrement dématérialisée et il n’est plus nécessaire d’utiliser un scanner ou une imprimante puisque tout s’effectue en ligne. Les opérateurs financiers s’appuient principalement sur le règlement européen encadrant l’e-signature qui mentionne que : “l’effet juridique et la recevabilité d’une signature électronique comme preuve en justice ne peuvent être refusés au seul motif que cette signature se présente sous une forme électronique ou qu’elle ne satisfait pas aux exigences de la signature électronique qualifiée”
Banques traditionnelles et en ligne sur la même scène
La digitalisation n’est plus un avantage propre aux banques en ligne. Les établissements physiques aussi s’y sont mis depuis un bon bout de temps. Il ne faut pas oublier de préciser que la signature électronique ne sert pas uniquement à ouvrir un compte bancaire, elle permet aussi de souscrire à d’autres services comme les assurances par exemple.
Les conseillers bancaires sont les premiers à traiter des dizaines de contrats par jour. Pour gagner du temps, faciliter le processus de signature des documents et améliorer l’expérience client, une diversité de banques se sont alors munies d’un logiciel de signature électronique. CGV et CGU, prêts bancaires, … Tous ces documents bancaires qui peuvent être signés électroniquement via une signature avancée.
Lors de l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle, il faut généralement les deux documents suivants :
- document officiel d’identité
- justificatif de domicile qui date de moins de trois mois
Lors de l’ouverture d’un compte en ligne, les formalités sont simples et rapides :
- vérifier si vous respectez les conditions d’éligibilité (habiter en France, avoir plus de 18 ans …)
- remplir un formulaire de souscription d’ouverture de compte en ligne sur le site internet de la banque
- valider la souscription avec une signature électronique
- télécharger les documents justificatifs (carte d’identité, adresse, RIB …)
- effectuer un premier versement afin d’ouvrir le compte
